趣店的上市掀起了現金貸爭議的巨浪，就在外界紛紛質疑趣店創始人羅敏所稱“低于0.5%的不良率”時，平安壹賬通零售業務總裁侯本旗認為數據無需懷疑，因為簡單看當期的不良率是毫無意義的。

“整個銀行的不良是1.7%左右，而趣店的不良率低于0.5%，不過我認為這個數據可能是真的”，侯本旗繼續解釋不良率是如何被“玩轉”的，“一個（方法是）放水，把規模做大；另一個（方法是）核銷，大量的核銷不良貸款，都能讓不良降下來”。

成都貸款公司雖然認可數據，但侯本旗卻指出，“故事可能是假的”，即所謂不良率低的背后是風控模型在起作用的說法?！按蠹叶颊f自己在做大數據風控模型，但是風控最核心的兩個模型參數，一個是PD（違約概率），一個是LGD（違約損失率），沒有跨周期的數據是算不出的，所以說當前大批大數據風控模型的信度和效度都沒有經過驗證的”。

在本輪由現金貸平臺引領的互聯網金融行業上市潮中，現金貸業務的高利潤引發了強烈關注。侯本旗在廣州舉行的“2017首屆金融科技高峰論壇”上，也對現金貸發出風險警示。

“跨界做金融，一開始是鮮花和掌聲，后面有可能是一地雞毛，就像前幾年的P2P，現在的現金貸，過幾年再來看，情況會怎樣？畢竟，收益的當期性和損失的滯后性才是金融的內生特征”，侯本旗指出，跨期問題是現金貸將要面臨的“坑”。這意味著，不管現金貸當期的利潤多高、不良多低，在風險尚未暴露之前，都無從知曉滯后的損失有多大。

除此之外，侯本旗還提到，包括現金貸在內的新金融的產生的背后除了人本導向、和科技應用的驅動因素之外，還有監管套利的因素。“在大眾創業萬眾創新的背景下，監管部門對非金融機構的金融服務創新采取了鼓勵和觀望的態度。同時，由于我國實行分業監管，對新出現的產品和模式監管分工模糊，非金融機構在新金融探索方面經常處于無監管或弱監管的狀態”。

成都貸款公司侯本旗舉了兩個一度風靡的新金融產品——余額寶和校園貸作為例子，“早在2011年，工行就創新開發出了針對非本行客戶的類似的理財產品，但是由于監管政策原因而未能退出，2年后余額寶才出來；銀行被禁止未經家長同意學生發放信用卡，非金融機構卻可以在校園暢通無阻發放各類大學生貸款”。但他也指出，目前，監管套利的窗口期已過，科技金融創新融合的春天真正到來。

值得一提的是，侯本旗曾執掌工商銀行電子銀行部，是該行互聯網金融的核心人物，近期加入平安集團旗下金融科技公司“金融壹賬通”，出任零售業務總裁一職。

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