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個人住房抵押貸款也就是人們常說按揭房貸，購房者通過將所購買的房屋產權作為抵押擔保，向商業銀行申請用于住房消費用途的個人貸款。在按揭過程中，購房者是享有該房屋的使用的。那么，個人住房抵押貸款的利率怎么計算?接下來京融家小編給大家詳細介紹一下。

貸款利率的高低多少，并非是一個絕對的數值，而是受到多方面的影響，其中主要與購房者選擇的還款方式與貸款期限有關：

一、還款方式不同，利率也不同

1、等額本息還款

等額本息又稱定期付息，借款人每月所償還的金額是固定的，但本金與利息的比重卻不相同，其中每月的利息是按月初剩余的貸款本金計算，并且當月結清。

由于每月的還款額是相同的，在剔除首期的利息以后，還款額的利息占比便會降低，本金占比就會相應的增加，也就是說，前期購房者主要還的是利息，而后期主要還的是本金。個人住房抵押貸款

2、等額本金還款

等額本金又稱利隨本清，借款人每月所償還的本金是固定的，而利息是按該月剩余貸款的利率計算。這意味著，隨著還款本金的逐漸減少，利息也會越來越少。

以購買一套100萬元的房子為例，甲乙兩人同時申請住房抵押貸款，貸款年限為20年，甲選擇等額本息還款，而乙選擇等額本金還款。

按目前的基準利率計算，甲每月的還款額不變，為6544.44元，而乙的首期月供為8250元。在20年以后，甲所支付的總利息為570665.66元，而乙的利息則為492041.67元，兩者相差了7.8萬的利息。

二、貸款期限不同，利率也不同

根據貸款期限的長短，住房抵押貸款分的利率也是不一樣的，短期貸款期限為一年以內(含一年)，基準年利率為4.35%；一年至五年(含五年)為中期貸款，基準年利率為4.75%；超過五年貸款為長期貸款，基準年利率為4.9%。

京融家小編表示，隨著央行的調息與政策影響，各商業銀行的住房抵押貸款利率也會隨之波動。目前各行都已經在基準利率上上浮了10%-45%不等，不過，具體還要以的貸款政策為主。個人住房抵押貸款

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