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公積金貸款具有利率低的特點，買房使用公積金貸款能夠省去不少利息。因此，在買房時，很多人會考慮使用公積金來貸款買房。買房選擇公積金貸款要注意哪些？

借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、按時、足額繳存住房公積金時間及個人住房公積金賬戶設立時間均符合規定期限。一般借款人設立個人住房公積金賬戶須滿90天，并自申請公積金貸款之日起向前推算，按時、足額、連續繳存住房公積金3個月以上。

2、本人或者其配偶、父母、子女在本市區域內購買、建造、翻建、大修城鎮自住普通住房，該購建等行為發生在一年以內。

3、有穩定的收入、信用良好，有償還貸款本息的能力。

4、具有購買、建造、翻建、大修自住普通住房的有關手續、文件和規定比例的自籌資金。

5、提供符合《中華人民共和國擔保法》規定并經管理中心審定的資產作為擔保。

6、符合法律、法規及規章規定的其他條件。

職工申請貸款應當符合個人信用審查標準。對申請人（及其配偶、共有權人、共同承諾還款人）經查詢中國人民銀行個人信用報告等個人信用信息，存在下列情形的，不予貸款：

1、貸款當前逾期。

2、貸記卡當前逾期。

3、準貸記卡存在透支180天以上未還記錄（含卡費、年費）。

4、貸記卡存在近12個月內未還還款額次數超過6期記錄（含卡費、年費）。

5、單筆貸款存在近24個月內連續逾期超過6期記錄（含擔保人代還）或累計逾期超過10期記錄（含擔保人代還）。

6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄。

7、貸款存在擔保人代還記錄。

8、近24個月內貸款存在展期（延期）或以資抵債等記錄。

9、存在因信用不良被起訴的記錄。

10、有騙提、騙貸記錄。

11、其他不良貸款記錄或不良信用記錄。

個人如果沒有不良信用記錄，且符合公積金貸款的條件，則可以申請公積金貸款。但并非除首付以外所有的部分都可以申請貸款，因為公積金的貸款額度是有限的。

影響公積金貸款額度的因素主要有這些：

1、貸款最高限額

每個城市都有規定的貸款最高額度，在貸款額度方面，夫妻和個人、首套房和二套房，部分城市的最高貸款額度也都是不一樣的。比如上海，首套房最高貸款額度，個人50萬，家庭100萬；二套房最高貸款額度，個人40萬，家庭80萬。

2、房貸首付比例、房屋總價

首付比例，直接影響到最高可貸款比例。由于買房還涉及到評估價，最高貸款額度≤房屋評估價－首付。新房和二手房、首套房和二套房，首付比例都不一樣，因此，最高可貸款比例也不一樣。

3、月收入與月繳存額

有的城市以月收入、月繳存額作為貸款額度評估標準。

4、賬戶余額及繳存年限

有城市把公積金賬戶余額，以及繳存的年限作為評估貸款額度的標準，但各地計算公式有差異。

5、繳存基數

有城市規定公積金貸款月供本息合計不能超過繳存基數的50％，如果超過了，貸款額度就會降低或者縮短貸款的年限。

6、建筑面積

有的城市會以建筑面積作為貸款額度評估標準，比如西安首套房最高貸款比例，小于144平的房子最高貸款比例為75％，大于144平的房子最高貸款比例為70％。

在買房時，購房者要清楚是否可以使用公積金貸款。如果可以，則要了解自己是否具備公積金貸款的條件，并根據所在城市的貸款額度計算公式、貸款政策等來計算可貸款額度，做好買房預算。

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