房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，并根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

 隨著人們消費觀念的改變，不少購房人選擇貸款買房，最近有網友問，現在房價漲的這么厲害，不貸款真的買不起了，但是貸款期限如何確定？真的是期限越長越好嗎？小編認為，貸款期限長短因人而異。

 貸款期限長，付出的總利息多；而貸款期限短，則每個月的還貸壓力更大。兩者各有利弊。除了比較月供和總利息，貸款期限還要根據自己的抵押貸款還款能力、貸款利率、貸款額度、以及包括貸款人年齡、所購房房齡在內的銀行其他要求來確定，期限長未必適合每個人。

 銀行在發放貸款的時候會審查借款人的收入，要確定借款人每月收入能足以償還房貸月供。借款人要根據自己的收入和實際狀況來確定還款方式，辦理房貸應該以不影響家庭生活為前提，這就需要考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高，勢必會減少家庭的其他開支，從而影響正常的家庭生活。月供占家庭收入的比例可以通過延長或縮短貸款期限來調節，一般月供最高不能超過收入的50%。

 貸款利率和貸款額度影響借款人房貸月供，從而影響月供收入比。購房人應以不影響家庭生活為前提，通過延長或縮短貸款期限來調節月供占家庭收入的比例。

 值得注意的是，房貸利率并不是一個固定不變的數值，比如一旦遇到央行降息，月供也會隨之下調。而一旦遇到央行升息，房貸月供也會隨之增加，很多家庭會在此時選擇提前還貸，縮短還款期限或減少月供額來緩解資金緊張。

 其實，貸款年限長短在一定程度上取決于購房人自身的經濟能力和消費習慣，在房價較高的大城市，經濟能力有限的人會選擇30年期限，等有錢后，有選擇性地決定是否提前還貸，減輕月供壓力；經濟實力強的人會選擇15-25年，對他們來說，貸款買房實際上是一種利用資金杠桿實現財富增值、保值的手段，時間過長或過短都不合算。

 市場是在變化的，你的最終目的是：在保證生活質量不受影響的情況下，利用最少的錢，買到相對合適的房子，記住，是相對合適，因為買房很難達到十全十美，除非你有足夠的錢和時間。抵押貸款實際上，這也是買房人自我博弈的一個過程，在各種不確定因素下，選擇適合自己的貸款方式、貸款年限，想清楚透支買房后的日子是不是自己想要的。

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