銀行審批三大環節，怎樣算實質性審批

銀行審批大致三大環節：

第一階段，評級準入。會淘汰掉少數企業。

這個環節一般就是看看行業、報表、規模等情況，相應打打分。評級分數高低一般無影響，頂多影響審批進度和利率底線，而審批進度和利率定價本身就有較多不確定因素。基本上只要銀行愿意跟你接觸，你就能過，或者說他能告訴你怎么過。

第二階段，風險審批?；灸芸闯龃蟾懦晒Ω怕柿恕?/span>

如果盡責人員提了一些現實中可以解決的問題，或者對一些無法解決問題的解釋表示認可，那么證明項目可批性較強，至少是能貸出來錢。

例如：盡責問這公司流水上怎么總付給幾個自然人匯款?你回答說一些原材料從個體戶采購，就直接把貨款打入老板私人賬戶。雖然不太規矩，但這是現實存在的情況，也無大風險，盡責表示理解。剩下的只是等待確定金額，期限，產品類型，約束條件等。如果盡責人員提出一些無法解決的問題，或者對企業或項目的某些缺陷抓住不放，那么就可以考慮換家銀行了。

例如：盡責還是問這公司流水上怎么總付給幾個自然人匯款?你還是回答說一些原材料從個體戶采購，就直接把貨款打入老板私人賬戶。盡責表示不認可，說公司有非法集資嫌疑，要求去找人核實情況，再讓人出說明，監管某人的的個人賬戶。那就是很赤裸裸地斃掉了這筆貸款。

最終通過審批的主要有兩種情況：一，項目確實不錯，風險小，可以投放貸款。二，項目一般般，有點風險，但是可能因為領導壓力或者人情原因，不批不行，所以雖然批了但是提出一堆無法解決的前置條件，無法形成放款，也時有發生。

第三階段，放款執行。

風險審批的結果就是給你張紙，上面寫著你想提取貸款就該去做xxxxx，而放款執行就是審核是是否如實地去做了xxxxx，例如貿易真實性、交易的合理性、證件或一些情況的真實性。這一環節還是比較重要的。別管你做了什么，是真做了還是作假了，最終以放款審核部門意見為準。

干貨：對企業的貸款申請建議

1、向銀行客戶經理詢問銀行對企業所在行業和貸款類型的偏好，來了解貸款是否會獲批。

2、貸款申請書的內容可以多樣化，但理由必須足夠有吸引力，同時必須有足夠的分析數據支持。

3、了解哪些信貸經理直接參與貸款申請，哪些信貸經理間接參與貸款申請，才能有的放矢。

4、銀行較為青睞那些為客戶定期提供關鍵產品或服務的科創企業，有合同訂單更好;高毛利率、可預測的營運資金周期，以及較高的企業價值，都可降低公司債務違約的風險。

5、比起初創企業，債權融資對于發展期和成熟期的企業來說更為合適。

6、讓銀行客戶經理向您解釋銀行信貸決策的過程，且一有更新就要及時報告，才能提高獲得理想貸款的幾率。

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