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房屋抵押貸款，是通過將房產作為抵押物，向銀行或非銀貸款機構申請貸款，用來解決資金周轉問題的一種方式。在貸款過程中，有些申請人會碰到這樣的疑惑：房產證還沒有下來，是否可以憑購房合同，申請抵押貸款呢？
答案是否定的。
用于抵押貸款的房產，最基本的條件就是必須雙證齊全，即《中華人民共和國國有土地使用證》和《中華人民共和國房屋所有權證》。
因為，只有雙證齊全的房產，才能辦理抵押登記手續，貸款機構才能取得《他項權利證書》，進而放款。
除了雙證之外，還需要身份證明及其他資產類型的材料，接下來，我們會詳細說明，申請房屋抵押貸款所需的材料及流程。
向銀行申請抵押貸款所需的基本材料有：房產證、借款人的婚姻證明(結婚證或離婚協議或者法院判決)、借款人及配偶的身份證、戶口本、收入證明、工資流水或完稅證明。
為提高貸款審批通過率，銀行還可能要求申請人提供家庭其他資產證明，如其他房產、股票、基金、現金存折、車輛行駛證等等。
非銀貸款機構則更注重對房屋價值的評估以及回款來源，所以材料相對簡單。一般所需材料為：房產證，夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明。
1、機構選擇
選擇一家專業、正規、利率較低、額度高、放款快的貸款機構，可以讓整個貸款效率事半功倍。
目前市場上的貸款機構主要有銀行與非銀機構，銀行的優點是利率較低，劣勢是審核流程較為復雜、對申請人的資質要求較高、放款周期較慢。
非銀機構則是指除銀行以外的貸款機構，包括小貸公司、貸款平臺、金融公司等。這類貸款機構的優點是流程簡單、放款快、征信相對寬松。
2、材料準備
根據貸款機構的要求，準備個人及房屋的材料。
3、提出申請
完成以上準備，即可提出申請。
4、審批評估
機構會根據申請人提供的資料進行評估，包括借款人的個人資質、是否有還款能力、被抵押房屋的價值評估等。
5、合同簽訂、抵押登記
審批順利通過后，會就借款簽訂合同并進行抵押登記，完成這些就可以等著放款了。
6、放款
一般情況，非銀行金融機構要比銀行放款快。銀行放款需要20個工作日左右。
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