公積金貸款買房不夠，可以組合貸款

對于貸款買房，由于公積金貸款額度較低，商業貸款利率較高，全部用商業貸款不劃算！所以好多購房者不得不選擇組合貸款。而由于許多購房者對組合貸款不甚了解。對此，小編要說的是關于組合貸款的內容，趕快做好筆記吧。

一、什么是組合貸款？

組合貸款是指符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

二、組合貸款流程：

1、提交組合貸款申請書以及以下貸款材料（購房合同、開發商售房許可復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章）。

2、銀行審核：貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

3、到貸款銀行簽訂借款合同。審核通過后銀行通知你簽訂借款合同和抵押合同（不用房屋擔保的簽訂質押合同）。

4、辦理住房抵押保險手續并提交以下證明： 借款合同、抵押合同（質押合同）、房屋他項權證、抵押權證明書。

5、簽訂還款協議及銀行放款。

三、組合貸款申請條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人；

2、具有本市常住戶口或有效居留身份；

3、具有穩定的職業收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、具有購買住房的合同或協議；

5、在貸款銀行開立儲蓄存款帳戶、住房專用卡或交納住房公積金存款的，存款余額占購買住房所需金額的比例不得低于2-3成，并以此作為購房首期付款。

注：可能部分城市要求金額數值更大，本文僅提及為大部分城市，排除個別一線城市；

6、有貸款銀行認可的資產作為抵押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；

7、貸款銀行規定的其他條件。

四、組合貸款審批時間及注意事項：

以工商銀行為例，組合貸款審批時間：15個工作日左右—1個月左右。

當個人通過單一貸款方式金額不足以支付購房款時，可以申請組合貸款。申請時需先辦理公積金貸款的審核手續，審核通過后，借款人再辦理商業貸款的的審核手續。兩部分貸款審批完成后，同時由銀行撥付到售房單位的賬戶上。

在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。目前采用擔保中心連帶責任保證擔保方式辦理組合貸款業務的銀行有中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、交通銀行。

總之，購房者買房選擇了組合貸款，最好提前了解公積金貸款、商業貸款的相關常識。日后，買房貸款時以便派上用場。

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