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我們都知道信用對我們是十分重要的，而我們在這里說的信用是指的央行征信中心里那份我們自己的個人信用記錄。這份記錄影響著我們生活的很多方面，比如貸款、辦信用卡等等，但是對于大多數人而言，其實還并不是很了解這個東西。那么哪些因素影響個人信貸記錄？

一、嚴重逾期還款
一般來說，逾期還款是指超過銀行規定的最后還款期限，未及時足額將所消費款項存入指定賬戶的情形。個人的信用記錄逾期次數過多，會有嚴重的不良記錄。良好的信用是借貸款成功的的前提條件，不良信用記錄會導致借款人或貸款人借貸款的失利。

如果逾期8次或者90天內逾期超過兩次就會被銀行列入黑名單之中。銀行的黑戶5年內不得在任何金融機構貸款，擔保和辦理信用卡，其中也包括住房按揭款。這個問題可一定要注意！

二、負債過高
審核貸款時，還要看一個重要的因素，那就是資產負債比，通常審貸容忍度（家庭資產負債比）在70％以內，超過70％將被認定為過度負債，貸款被拒的概率很高。因為過高的負債不利于銀行最后資金的回收，為避免這類狀況，銀行對個人資產進行評估，以確保銀行的利益。除此之外，債臺高筑還向銀行借貸有借此還債跑路的嫌疑。


三、資料缺失
在辦理貸款的過程中，借款人要準備好借貸所需的身份材料，以避免因材料缺失而導致放棄借貸。同時，來回的取資料，辦理借貸也比較浪費時間。提前準備好借貸所需的各類資料，不僅可以減少不必要的的麻煩，也可以節約時間，提高效率。

四、被人冒用身份證
近年來，常出現被別人冒用身份證導致信用卡出現欠費最終影響個人信貸記錄的情形，這種原因造成的個人信貸記錄受損是很冤的。所以，我們平時，一定要保護好自己的個人信息不外泄，盡量不接不回陌生電話或短信，不收群里陌生人發的紅包，不打開不熟悉的鏈接網址。

五、水電氣費欠繳
有部分人會覺得水、電、燃氣費未按時交費沒什么大不的，回頭補交上就行了?？墒獠恢?，這種錯誤認識最終害了自己。隨著社會信用體系的逐漸建立與完善，我國已將越來越多的個人消費經濟信息列入個人征信記錄中。

六、不良的生活嗜好
有時候，一些不良生活嗜好也會影響自己的征信記錄。這個的原因很容易被想到，一個平時在生活口若懸河，滿口胡言亂語的人，你會放心的把錢借給他么？再有就是一個沾染了黃賭毒的人，你敢安心的借錢與他么？相信大家心中也都有了答案。銀行也是如此，借款給有需要的人，但也不是無償的啊，也是要考慮能否收回成本的啊。

七、擔保連帶責任
有一種極容易被大家忽略的信用不良記錄，那就是為第三方提供擔保時，倘若第三方未能按時償還貸款，則擔保人將負連帶責任，代價就是其個人征信記錄上將出現一筆不良記錄。所以，在為別人提供擔保時，一定要謹慎小心，盡可能規避潛在風險，建議在確認第三方具備還款能力的基礎上，再為其進行擔保。

八、用途不符
貸款人申請貸款的理由和用途一定要相符合，否則也是容易借貸失敗的。例如，申請消費貸款但資金實際用于生產經營，申請的生產貸款資金卻用于賭博等，審貸過程中貸款理由同實際用途不符的，貸款申請會通不過。
以上這些就是哪些因素影響個人信貸記錄了，不過，隨著個人信用越來越被社會收到重視，現在許多的城市，連坐地鐵、公交逃票都已經納入個人誠信系統了。個人信用在現在的社會中越來越重要，說不定以后如果你信用不好的話，什么事都做不了，所以我們在生活中一定保持良好的信用，不讓我們的個人信用染上污點。

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