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　　2012年央行兩次降息對房奴產生的“利好”將從1號起正式顯效。2013年1月1日起，對于選擇按年調息的房貸，各個銀行將開始執行新的貸款利率，這也意味著2012年7月6日前辦理房貸的客戶月還款額從本月起將會因此“減負”。

　　7折利率優惠購房者減壓幅度最小

　　今年6月8日，五年期以上貸款基準利率從7.05%下調到6.80%; 7月6日，央行再次降息，五年期以上貸款基準利率從6.80%下調到6.55%。，兩次共計下調0.5個百分點。

　　按照兩次降息的疊加效應，2013年起房貸月供會有什么變化？

　　以貸款100萬元，貸款期限為20年為例，如果是采取等額本息的還款方式，以基準利率計算，在今年7.05%的利率下，每個月的還貸月供為7783.03元。而從元旦起，貸款利率下調到6.55%，那么月供款將減少至7485.2元，每個月減少的利息接近300元。

　　值得注意的是，由于購房者的貸款時段不同，其享受到的銀行房貸利率優惠情況也不同。

　　例如6月8日到7月6日辦理貸款的購房者，則只能享受到一次降息帶來的利好。這部分購房者此前100萬元20年期貸款月供為7633.40元，元旦后每月僅省下148.2元。

　　還有購房者曾享受了銀行房貸利率8.5折或9折的優惠，有人則接受了房貸基準利率上浮，特別是在2009年、2010年時享受了7折利率優惠的購房者也很多，對于這部分以非基準利率貸款的購房人而言，元旦后的房貸月供同樣有所變化。

　　其中，利率上浮的貸款購房人在元旦后的月供變化幅度最大，而享受7折利率優惠的購房者所能得到的“減壓”幅度自然也最小。

　　三種調整利息方式 如何選擇有訣竅

　　據了解，加息周期中，絕大多數房貸客戶與銀行簽訂的協議都是按年調整利率。

　　事實上，目前銀行利息調整有三種形式：一是央行基準利率調整后，貸款利率在次年的年初(通常是1月1日起)執行新利率;二是滿年度調整，即每還款滿一年，調整執行新的利率;三是雙方約定，一般在銀行利率調整后的次月執行新利率。

　　通常，大多數銀行遵循第一種方式，也有少數銀行采用后兩種方式。

　　有業內人士支招，在降息通道下，選擇按月調息對貸款人比較實惠;而在加息通道下，選擇按年調息會更劃算。

　　專家稱上半年仍有降息可能

　　2012年的兩度降息以及經濟增速的減緩讓不少專家對于2013年央行再度以降息來緩解經濟壓力的預期上升。

　　日前，某經濟學家公開預測， 2013年全球貨幣政策將以寬松為主基調，盡管2012年央行已經連續兩個月下調存貸款基準利率，但是“2013年上半年也還有進一步的減息可能性?！?

　　房貸利率下調的強烈預期對于房地產市場的成交無疑是一大利好。有開發商認為，降息就是間接降低購房門檻，會帶動更多剛需入市買房。

　　去年6月8日，央行首次降息曾被多方解讀為“針對樓市的救市政策”，而對政策的這一解讀也導致6月部分恐慌性購房現象出現。

　　7月，也許是為了避免外界對二度降息的過度解讀甚至誤讀，央行在發布降息幅度的同時，就特意附加了“個人住房貸款利率浮動區間不作調整，金融機構要繼續嚴格執行差別化的各項住房信貸政策，繼續抑制投機投資性購房”的說明，意在表明降息與房貸政策松動無關。

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